近日，四川證監(jiān)局公布一份行政監(jiān)管措施決定書，劍指恒豐銀行在基金代銷業(yè)務(wù)方面的“踩紅線”行為，被采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施。
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銀行代銷基金亂象多
基金代銷在銀行端屬于中間業(yè)務(wù)，在銀行轉(zhuǎn)型需求和基金市場的不斷發(fā)展下，基金代銷收入也逐漸受到銀行重視。
然而，面對行業(yè)競爭加劇和市場規(guī)模快速擴(kuò)張部分銀行在人員配備、資質(zhì)管理、績效考核等方面存在不少問題且未及時(shí)完善，因而容易造成違規(guī)銷售。
今年以來，銀行代銷基金業(yè)務(wù)頻遭監(jiān)管重拳整治。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有超過20家銀行或分支機(jī)構(gòu)因?yàn)榛鸫N違規(guī)被采取行政監(jiān)管措施，其中有2家國有大行地方分行、4家股份行及其分行、14家城農(nóng)商行均存在基金代銷違規(guī)情況。
相較于去年，今年監(jiān)管對基金代銷銀行開出的罰單數(shù)量顯著上升，相較于2021年及以前，這一趨勢更加明顯，“無證上崗”是違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，還有風(fēng)控不到位、違規(guī)營銷、違規(guī)激勵(lì)問題等都是銀行代銷基金的違規(guī)重災(zāi)區(qū)。
就近期而言，浙江證監(jiān)局對三家銀行基金代銷業(yè)務(wù)的違規(guī)情況，采取了相應(yīng)的行政監(jiān)管措施。其中，溫州甌海農(nóng)商行被出具警示函，而溫州銀行、杭州銀行則被責(zé)令改正。
在一位業(yè)內(nèi)人士看來，基金代銷違規(guī)問題頻發(fā)的原因有幾個(gè)方面：從市場角度來看，市場規(guī)模發(fā)展過快，產(chǎn)品本身與代銷機(jī)構(gòu)的銜接和培訓(xùn)交流不夠。
從代銷機(jī)構(gòu)上看，人員資質(zhì)管理、風(fēng)控體系管理、適當(dāng)性管理等落實(shí)不到位，沒有做到嚴(yán)查嚴(yán)管。另外，代銷機(jī)構(gòu)的績效引導(dǎo)過于任務(wù)化、利益化。
從業(yè)人員方面，員工本身對于代銷基金的認(rèn)識存在偏差。部分銷售人員認(rèn)為，基金銷售就是一個(gè)簡單的推銷過程，沒有做到對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的統(tǒng)一。
內(nèi)部合規(guī)監(jiān)管是重點(diǎn)
這些亂象不僅損害了投資者的利益，也影響了銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營。監(jiān)管部門對如此加大了整治力度，還需要銀行完善風(fēng)控合規(guī)制度，提高人員資質(zhì)管理水平，保障基金銷售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行可以從三方面發(fā)力：
一是抓住資管行業(yè)全面凈值化的新機(jī)遇，立足銀行經(jīng)營特色，回歸服務(wù)客戶的本源，不斷提升線上線下服務(wù)水平，打造具有銀行特色的多元化基金銷售服務(wù)模式，提升代銷基金產(chǎn)品的同業(yè)競爭力，幫助客戶進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇；
如浙商銀行、杭州銀行等銀行在基金代銷中，改變了傳統(tǒng)的通過銷售激勵(lì)來推動基金銷售的模式，通過與基金公司合作定制爆款基金產(chǎn)品。
二是高度重視代銷基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善內(nèi)部治理、制度設(shè)計(jì)以及相關(guān)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化代銷基金的考核激勵(lì)機(jī)制，保障各環(huán)節(jié)依法合規(guī)；
為有效防范基金代銷中存在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也可以加強(qiáng)專業(yè)人才的引進(jìn)，建立健全代銷風(fēng)險(xiǎn)管控體系，設(shè)置合規(guī)風(fēng)控專員，充分發(fā)揮在事前、事中和事后的過程化監(jiān)測。
三是從多渠道加大宣傳力度，引導(dǎo)投資者樹立長期投資、凈值投資的理性投資觀念，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
銀行可以加強(qiáng)與基金管理人的溝通，進(jìn)行產(chǎn)品銷售培訓(xùn)，做到一線銷售員工對產(chǎn)品的全面了解，特別是對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等內(nèi)容的把握，以便為投資者進(jìn)行產(chǎn)品適配。
